04 de Noviembre del 2019

¿Cómo solicitar un crédito hipotecario como persona natural?

Solicitud

  1. Primero, el solicitante deberá acercarse a una tienda o agencia del banco con el cual desea contratar. Una vez allí, el proceso comenzará cuando solicite y llene una solicitud de crédito, cuyo contenido constará de información básica del solicitante (DNI, domicilio, información, si lo tuviere, de su cónyuge, etc.).
  2. Después, el solicitante procederá a sustentar sus ingresos; ¿en qué consiste? Dependiendo de la categoría tributaria en la que se encuentre, el cliente deberá presentar los siguientes documentos según el tipo de renta que perciba.

Primera categoría: En esta categoría se encuentran las rentas provenientes de arrendamientos y subarrendamientos de muebles e inmuebles. Los documentos a presentar para esta categoría son:

  • Contrato de alquiler vigente
  • Última Declaración Jurada anual de renta personal
  • Los últimos 3 (tres) pagos mensuales a SUNAT
  • El Predio Urbano (PU), en el cual se encuentran la ubicación y características del inmueble. Es en base a esta información que se determinará el tributo aplicable.
  • La Hoja Resumen (HR) del inmueble.
  • Teléfonos fijos de inquilinos

Tercera categoría: Aquí se contienen las rentas originadas de actividades comerciales, industriales de servicios o negocios, en donde haya una conjunción de capital y trabajo. Los documentos requeridos varían dependiendo si el cliente es un microempresario, o accionista de una sociedad.

  • Microempresario (ventas declaradas menores a S/ 3 MM):
  • Acta de constitución de la empresa
  • Programa de Declaración Telemática (PDT) de la SUNAT, si es que es persona jurídica
  • Declaración Jurada del último año
  • Estado de cuenta corriente
  • Declaración Jurada de renta personal
  • Cronograma de deudas en el sistema financiero
  • Accionista (ventas declaradas mayores a S/ 3 MM):
  • Acta de constitución de la empresa
  • PDT
  • Declaraciones juradas de los últimos dos años.
  • Teléfonos fijos de los clientes y proveedores
  • Estado de cuenta corriente
  • Cronograma de deudas en el Sistema Financiero
  • Declaraciones Juradas y/o PDT 0617

Cuarta categoría: Son las rentas percibidas por el trabajo independiente (no subordinado).

  • Contrato de locación de servicios
  • Recibos por honorarios de los últimos 3 (tres) meses
  • Última declaración jurada anual
  • Teléfonos fijos clientes
  • Cronograma de deudas de la persona en el Sistema Financiero (opcional)

Quinta categoría: Esta categoría comprende a las rentas que se obtienen a partir del trabajo dependiente (trabajo subordinado).

  • Última boleta de pago
  • Ultimo estado de cuenta AFP
  • Abonos en Cuenta Sueldo
  • Sustento de bonos y/o utilidades
  • 3 (Tres) boletas de pago adicionales a los otros documentos mencionados, en caso de ingreso variable

Evaluación

En esta etapa, el banco evalúa el crédito del solicitante considerando una cuota inicial del 10% del inmueble. Las líneas de crédito de préstamos y/o las tarjetas bajan la capacidad de endeudamiento en el monto a aprobar para el crédito hipotecario.

Documentación

Una vez aprobado el crédito, se deben presentar ciertos documentos para continuar con el proceso. Estos son:

  • Tasación del inmueble: Este documento sirve para valorizar el inmueble que se desea adquirir.
  • Seguro de desgravamen: Este seguro sirve para pagar el saldo pendiente en caso de fallecimiento o invalidez de la persona. Se deberá firmar una Declaración Personal de Salud, y en algunos casos, se requerirá una evaluación médica. Estos exámenes son libres de costos.
  • Seguro de inmueble: Sirve para proteger el inmueble ante una eventualidad o caso fortuito.
  • Estudio de títulos: sirve para asegurar que el inmueble esté inscrito en SUNARP.

La duración total de proceso es de 7 días calendario desde que se entrega la documentación completa. En caso haya exámenes adicionales u observaciones legales podría tomar un tiempo adicional.

Firma del Contrato

El trámite de la firma se hace vía notarial. Este tiene 2 costos:

  1. Notariales: s/580
  2. Registrales: se calcula en base al precio de venta y los gastos de inscripción del inmueble en Registros Públicos. El monto varía entre S/ 1,200 y S/ 8,000.

Una vez realizada las firmas, deberás cancelar el ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras).

Desembolso

El desembolso se hace a nombre del vendedor o proyecto inmobiliario.

Antonio Hume, Valeria Khalilie, Joaquin Carrillo, Guillermo Lozano, Fernanda Cusman

Comisión de Financiamiento

Comentarios